Het aantal zzp‘ers in Nederland blijft stijgen en is inmiddels ruim het miljoen gepasseerd. De vrijheid van het ondernemen en de aantrekkelijke uurtarieven zijn vaak genoemde redenen om de overstap te maken naar het ondernemerschap. De stap naar het ondernemerschap brengt flink wat verantwoordelijkheden en risico’s met zich mee. Belangrijk is daarom alles op orde te hebben m.b.t. verzekeringen voordat je aan de slag gaat bij een opdrachtgever. Verzekeringen kunnen je beschermen tegen de belangrijkste risico’s.
Per beroep bestaan er uiteraard verschillende risico’s. Voor sommige ZZP beroepen hoef je je niet uitgebreid te laten verzekeren. Werken in de bouw of elektrotechniek brengt weer andere risico’s met zich mee dan werken in de horeca of IT. Als ZZP’er/freelancer ben je zelf verantwoordelijk voor de financiële schade die je onderneming oploopt. We hebben de belangrijkste risico’s en verzekeringen voor je op een rij gezet.
Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) ben je verzekerd tegen schade die je kunt veroorzaken door het uitoefenen van je beroep. Beroepsaansprakelijkheid is de aansprakelijkheid die voortvloeit uit fouten (nalatigheden, vergissingen, onjuistheden, gebrekkige adviezen, verkeerde handelingen, etc.) van zelfstandigen of ondernemingen bij de uitoefening van onafhankelijke beroepsmatige activiteiten. Omdat de kosten van zo’n claim flink kunnen oplopen, kiezen veel zzp’ers voor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers (AVB) beschermt je tegen de financiële schade die je aanricht bij een ander bedrijf. Je verzekert je bedrijf tegen schade die ontstaat tijdens het werk. Bijvoorbeeld als je iemands apparatuur beschadigt. Of erger: bij letselschade. Kosten van schadeclaims kunnen flink oplopen. Soms zelfs zo hoog, dat je de kosten niet kunt dragen. Met een AVB voorkom je dit.
LET OP: Met een privé-aansprakelijkheidsverzekering ben je niet verzekerd tegen schade die ontstaat tijdens je werk. Daarom is een AVB voor zzp’ers extreem belangrijk en eigenlijk voor elke zzp’er noodzakelijk.
Het kan zijn dat je als zelfstandige geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt. Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je financiële huishouding. Vanuit de overheid bestaat er geen vangnet voor ZZP’ers en ondernemers. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) beschermt je bij ziekte of een ongeval. Je ontvangt maandelijks een uitkering van de verzekeraar wanneer jij niet in staat bent om te werken en inkomen te genereren.
De meeste ondernemers zijn niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, simpelweg omdat dit hoge kosten met zich meebrengt. Als je dan langdurig ziek wordt, kan je in financiële problemen komen. Met crowdsurance of broodfonds kun je dat financiële risico eenvoudig opvangen. Het is géén verzekering, maar een online vangnet. Je vormt samen met andere ondernemers elkaars financiële vangnet. Het maakt niet uit of je zzp’er bent of een BV hebt.
Van tevoren stel je vast hoeveel netto inkomen je nodig hebt als je ziek zou worden. Dat kan € 1000, € 1500, € 2000, € 2500 of € 3000 netto per maand bij ziekte zijn. Op basis van het ziektepercentage (aantal zieken t.o.v. aantal deelnemers) doe je maximaal 1x per maand een donatie. Het grootste voordeel is dat het wel betaalbaar is (vanaf €30 per maand) en gebaseerd is op onderling vertrouwen en solidariteit.
Zoals eerder vermeld ben je zelf volledig verantwoordelijk voor je eigen onderneming. Het kan zijn dat je met jouw bedrijf in een juridisch conflict raakt. De kosten voor een advocaat kunnen flink oplopen. Een advocaat kost al snel tussen de 150 en 300 euro per uur. Een gang naar de rechter is in sommige gevallen onvermijdelijk waardoor het aantal uren werk van een advocaat verder op kan lopen. De rechtsbijstandsverzekering biedt je juridische hulp zonder volledig de kosten te hoeven te betalen voor een advocaat. Lees eerst goed de voorwaarden van de rechtsbijstandsverzekering. Je kan geen gebruik maken van de rechtsbijstandsverzekering als het juridisch conflict binnen 3 maanden ontstaat na afsluiten van de verzekering. Ook kan je er geen gebruik van maken als het om een oud conflict gaat.
Niet leuk, wel waar: een (bedrijfs)ongeluk zit in een klein hoekje. Daarom is het ook belangrijk om over een ongevallenverzekering na te denken. Hiermee ben je zowel privé als zakelijk verzekerd en krijg jij – of je nabestaande(n) – eenmalig een bedrag uitgekeerd als je blijvend letsel oploopt of overlijdt. Geen onderwerp waar je te lang bij wil stilstaan, maar erg belangrijk om van tevoren over na te denken.
2Connect Works heeft een samenwerkingsverband met Knab en Alicia Insurance op het gebied van verzekeringen, waardoor alle zzp’ers uit ons netwerk altijd verzekerd zijn op gebied van Aansprakelijkheid en Ongevallen. Voor overige verzekeringen kunnen wij advies geven en is het aan de zzp’er zelf waar hij/zij zich wel en niet voor te verzekeren.
